ARCA y las Transferencias en Billeteras Virtuales: Actualización de Montos y Regulaciones

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha implementado nuevas disposiciones que afectan a las entidades financieras y a las billeteras virtuales en Argentina.

A partir del 1 de enero de 2025, se han actualizado los montos a partir de los cuales estas instituciones deben informar las operaciones de sus clientes.

Esta medida busca fortalecer la transparencia y el control en las transacciones financieras, adaptándose a la creciente digitalización de la economía.

Contexto y Objetivos de la Medida

Desde 2018, ARCA ha establecido un régimen de información que obliga a bancos y billeteras virtuales a reportar ciertas operaciones de sus clientes cuando superan determinados umbrales monetarios.

Esta normativa tiene como objetivo principal prevenir la evasión fiscal y garantizar la trazabilidad de las transacciones financieras en el país.

Con el avance de la tecnología y el aumento en el uso de plataformas digitales para realizar pagos y transferencias, se ha vuelto necesario actualizar periódicamente estos montos para mantener la eficacia del control fiscal.

Nuevos Montos a Informar

A partir de enero de 2025, las entidades financieras y las billeteras virtuales deberán informar a ARCA las siguientes operaciones que superen los montos establecidos:

$600.000:

• Total de consumos con tarjetas de débito en el país.
• Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.

$1.000.000:

• Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
• Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
• Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, ya sea por ventanilla, cajero automático u otros medios.
• Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
• Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.

$2.000.000:

• Aplicable únicamente para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales que superen este monto.

Estos umbrales han sido actualizados para reflejar la inflación y los cambios en la economía, asegurando que el sistema de monitoreo se mantenga relevante y efectivo.

Implicaciones para los Usuarios

Es importante destacar que esta medida no implica restricciones ni trámites adicionales para los usuarios de servicios financieros. Las obligaciones de informar recaen exclusivamente en las entidades financieras y las plataformas de billeteras virtuales.

Los clientes pueden continuar realizando sus operaciones habituales; sin embargo, deben ser conscientes de que las transacciones que superen los montos mencionados serán reportadas a ARCA.

Esto no significa una intervención directa en las cuentas, sino una medida de control para asegurar la transparencia y el cumplimiento fiscal.

Procedimiento de Información

Las entidades financieras y las billeteras virtuales están obligadas a proporcionar a ARCA detalles específicos sobre las operaciones que excedan los umbrales establecidos.

Esta información incluye:

• Datos sobre consumos y movimientos de fondos.
• Depósitos y saldos en cuentas bancarias y billeteras virtuales.
• Transferencias realizadas, especificando montos, fechas y cuentas involucradas.

Este procedimiento permite a ARCA monitorear de manera efectiva las transacciones financieras y detectar posibles inconsistencias o actividades sospechosas que puedan indicar evasión fiscal u otros delitos económicos.

Actualización Periódica de los Montos

La normativa establece que los importes sujetos a reporte serán actualizados semestralmente, considerando factores económicos como la inflación.

Esta actualización periódica garantiza que los umbrales se mantengan alineados con la realidad económica del país, evitando desfasajes que puedan comprometer la eficacia del control fiscal.

Recomendaciones para los Usuarios

Aunque esta medida no requiere acciones directas por parte de los usuarios, es aconsejable:

• Mantener registros claros y precisos de todas las transacciones financieras.
• Asegurarse de que las operaciones realizadas sean consistentes con la situación patrimonial y los ingresos declarados.
• Consultar con asesores fiscales o contables en caso de realizar transacciones de montos significativos para garantizar el cumplimiento de las obligaciones tributarias.

La actualización de los montos a partir de los cuales las entidades financieras y las billeteras virtuales deben informar las operaciones de sus clientes es una medida que busca fortalecer la transparencia y el control en el sistema financiero argentino.

Si bien no afecta directamente a los usuarios en términos operativos, es fundamental que estos estén informados y actúen con responsabilidad en sus transacciones financieras, contribuyendo así al cumplimiento de las normativas fiscales y al fortalecimiento de la economía nacional.

Para una explicación más detallada sobre cómo ARCA controlará las transferencias en billeteras virtuales, puedes ver el siguiente video:

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